安邦万能险收益率5.16%，看似很高，但该收益率并不是最终到期真实收益率，要看该产品运作管理能力。由于万能险会有一个基础保底收益率，该产品亏本概率也非常小。
1.保险理财产品主要有分红险，万能险和投连险。
分红险是最常见的保险理财产品，就是固定每年分红一次，收益率相对较低，有保险功能。
万能险就是楼主提的这款产品，通常有个保底收益率，然后加浮动部分。安邦这款保底收益率在2%-3%之间。
投连险是投资连同保险的简称，通俗的讲投连险和万能险差不多，但波动更大，可能赚更多也可能亏更多。
2.该产品历史收益率在5%-6%之间，相对稳定。
安邦万能险历史收益率基本在5%-6%之间，还是比较稳定的。对于认可该收益率，同事考虑购买万能险的朋友可以考虑。
总而言之，对于万能险而言，本来保底收益率是有保证的，只是浮动部分的不确定性较大，可根据自己实际情况考虑是否购买。
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2015年2月16日之前的万能险结算利率可以达到该利率值，而在此之后发行的万能险，依照《万能保险精算规定》第4条——万能型人身保险的评估利率上限为年复利3.5%。
也就是说，该保险应当是2015年之前发行的保险产品，目前可能仍在销售。而早期的万能险利率基本是可以达到4%以上的，毕竟早期的利率水平较高。
而万能险它的收益不是固定的，有最低的保障收益率，但绝不会高到5.16%。因此，该利率应当属于结算利率，而非最低保障利率，而早期的万能险目前是可以高达5.16%的。
那么这种保险怎么样呢？因人而异吧！其收益类同于保本型的结构性存款，一般有最低保障收益率。
而在保险费用方面，将保费分为两部分，一部分作为人身保障支出，保障范围极窄保额极低，其费用也就较低；另一部分作为现金价值，保险公司对该类资产进行投资产生相应的收益。
当现金价值收益高于人身保障支出，那么对于投保人来说就产生正收益。而所谓的“万能”主要表现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面，比如交费可以延期、补交和停交等；保额可以根据自身需求进行调整，但总体收益也会发生调整；而在现金价值领取方面，领取时不需要终止保险合同等等。
因此，万能型保险有其“万能”的性质受到广泛关注，而适不适合购买得看投资者自身有没有需求——该类保险主要注重投资理财，而不是人生保障。如果注重人身保障，并不建议购买该类产品。
这是安邦保险推出的银保产品，应该是两全保险_万能型)。
题目中所说5.16％是指结算利率，该利率是预期值。保险合同中一般会写明“最低保证利率”——比如为3％，而超过最低保证利率的结算利率是不确定的——本例中为2.16％，估计是销售人员介绍的历史数据，或者是演示保单利益采用的利率。
实际的结算利率，保险公司每月会在其官网上公布，并按照公布的数值计算万能账户收益。
通过查阅安邦人寿保险公司官方网站（http://www.anbang-life.com/）的利率公告，可以发现：自2010年8月至2018年12月，两全保险_万能型)的万能账户年化利率大多处于4.6~5.2%之间，8年以来的收益率是比较稳定的。
虽然历史数据不能用于确保未来收益，但是基于以上分析，我倾向于认为——安邦的万能险未来收益率能够保持在4~5%左右的水平。如果有投资者需要规划未来比较安全可靠的资金，可以选择此类保险产品。
小财目前还是不建议购买这样的保险，应该选择其他的理财产品，万能险本质还是一款保险产品，保障生命，理财收益只是它的附加作用，所以在实际的存款利率则是比较低，不建议选择这样的万能险。
一，最终的实际收益率不是5.16%
5.16%的收益率只是万能险的预期收益率，而不是最终最后实际结算的收益率，所有的保险产品预期收益率都高，目的就是吸引人去购买，但是结果的预期不理想，往往都是低于银行的存款利率，所以买入万能险不划算，不合适。
二，万能险无法起到完全的投资理财做用
万能险附带着保障的作用，买入这样的保险之后，大部分的资金还是被保险公司投资理财团队拿去投资运作，所以这样看来不确定因素就会增加，不稳定性就会增大，再加上目前的股市行情不好，P2P暴雷潮流的出现，整体的投资行情糟糕，所以这样的投资大多数都是以平庸告终，很难取得较大的收益率。
三，保障收益率实在太低
万能险的保障收益率大约在2%，而同比之下，银行一年期定期存款的利率也是2.2%左右，基本上相差不大，甚至没有余额宝这样的货币基金收益率高，所以收益率低，小财不建议选择。
小财说一说
如果追求收益率，那么万能险不是一款好的理财产品，它加入了保障保险功能，所以势必要消耗资金，但是目前整体投资市场表现不好，所以小财还是不建议买入安邦万能险，可以选择其他的理财产品，比如宝宝类货币基金，或者中长期的银行定期存款。
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该利率应该是指结算利率。
当前的结算利率不代表以后的结算利率。
万能险结算利率每个月都会公示，建议登录保险公司官网，查询一下近五年该保险公司万能险结算利率的平均水平，以及结算利率是否稳定，波动性大不大？
因为结算利率取决于保险公司的投资方向，以及保险公司投资团队的运作能力。
一家保险公司的保险产品靠不靠谱，取决于保险公司的投研团队，精算部门。
管理层是负责营运推广，要看业绩指标的，更多的是负责统筹整个销售思路，销售策略。
我们要正确看待安邦被接管的问题。
首先，管理层也是人，是人就会犯错，就会被利益诱惑，管理层犯罪不代表这家公司的产品就有问题。
第二，保险公司涉嫌违规经营，其实还是管理层的问题，同样不代表这家公司的产品就有问题。
第三，保险公司被接管，其实就是保监会为了保证这家保险公司的偿付能力。
保监会针对安邦已经在排除风险。
有谁敢说现在没有负面新闻的保险公司，在将来不会有管理层被巨额资金诱惑？
所以如果你对这个保险产品感兴趣，还是要看保险公司万能险结算利率的过往表现，过往表现稳定，大概率将来表现也会稳定。
只要产品正确理解，没有被误导欺骗，选择产品就行了。
当然，温馨提示一下，结算利率在5以上的万能险，其实市面上并不少。
支付宝的理财也只不过是一个代售，整合了各理财、保险、养老第三方公司和银行产品的平台，当然也有支付宝旗下的理财保险公司在内。
你所买的基金、保险、养老的产品只不过是通过支付宝的支付方式与相应的产品提供商签订了买卖合同。
支付宝垮了，只要那些基金养老保险公司还健在，支付宝在彻底消失前应该会做好相应的交接准备方案，让从其平台购买这些产品的用户获取下载相应的凭证找正主继续按合约实行下去。
就目前的形式来看，保险公司倒闭概率的可能性是非常小的。
不过即使万一真倒闭，保监会也会做出相应的措施，最大保障客户利益不受损失，这是保监会在保险理财等公司运营前通过前就要理财公司保证的预案。
如果理财产品不能继续运营下去，就会进入清盘程序。 把属于你的资产变现，然后返还给你。
至于保险养老这些，保监会指定相应的「接盘侠」保险公司接手，又或者是变现退还相应的资金。
总之会有相应的措施解决，但是否能令客户满意就是未知之数了。
与其担心支付宝会垮，还不如担心这些理财保险养老公司是否会垮，而且真到退休那天是否能拿到它们当时所承诺的利益。
或者大家有没有想过，几十年后我们退休那时，不说人类已实现了永生，如果能延长寿命到一百几十岁，甚至几百岁，养老保险能领到离开哪天吗？
其实对于题主这个问题，我想更多人更感兴趣的是如果支付宝垮了，是否花呗借呗不用还了。
先说结论，支付宝只是咱们理财的“中介机构”“第三方”，我们通过支付宝买保险、买理财，实际是和保险公司或者相关银行直接签约的，哪怕支付宝垮了，咱们的资金安全也有保障。
如今，不少年轻人大半身家都在支付宝里，鉴于各类平台跑路的消息比较多，大家的都很担心自己的资金安全，支付宝稍有风吹草动（例如2015年断网风波），大众如临大敌。然而，总的来看，在支付宝购买理财产品资金安全还是有保障的。
01 支付宝只是“渠道商”，赚取渠道费用。
支付宝依靠淘宝的支付工具起家，多年来在支付领域累积了大量用户。而银行和保险机构销售理财产品和保险产品，需要推广，需要接触人群，因此，二者一拍即合。
支付宝帮助银行、保险公司引流，收点渠道费用；银行、保险公司借助支付宝的用户优势，卖自己的产品，各取所需。
理解了这个关系之后，你就能明白，支付宝并没有直接接触咱们理财的钱，我们的保险或者理财是直接与相关保险公司或者银行签约的。
你购买的产品不仅支付宝上可以查看，在相应的公司也是“有流水”“有痕迹”的，不会因为支付宝垮台而消失。
02 理财产品的安全性和收益性要看发行公司。
说到这里，我们可以明白，理财产品的安全性与收益性与支付宝关系不大，主要还是看产品的发行公司。下面，我通过“长江养老添年享”给大家详细分析一下：
这款产品说明书中有明确它的投资范围，大部分是投向现金和债权类资产，如存款、货币基金、国债、企业债券等，也不参与股票等权益类资产的投资，总体来说，风险等级处于中等偏低。
综上，支付宝上代销的理财产品、保险产品的风险与收益，主要和发行公司相关，发行公司的实力与业绩才是我们购买之前要重点考察的内容。
03 监管层对于保险业、银行业的监管比较严格。
最后的最后，从目前的情况看，国内对于保险公司和银行的监管比较严格，它们倒闭的可能性比较低；而且，哪怕公司倒闭也都有大公司“接盘”，最大限度维护投资人权益。
当然，“自担风险”“自负盈亏”是理财市场发展的大方向，靠谁不如靠自己，咱们在选购理财、保险时，还是要擦亮眼睛。#理财大赛第三季#
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